Reverse pant: Lån til hus-rige men kontant-fattige

Har du brug at finansiere et hjem forbedring? Afbetale et nuværende realkreditlån? Supplere din pensionsindkomst? Tage sig af udgifter til sundhedspleje? Hvis så en reverse pant långiver vil gøre underværker for dig. Med en reverse pant, kan du slå værdien af dit hjem til kontanter uden at skulle tilbagebetale din lånet hver måned.

Hvornår er det tilbagebetalt?

Reverse pant er et lån, der er taget ud af dit hjem. Den bedste ting ved det er, at du ikke behøver at betale det tilbage for så længe du lever der. Omvendt realkreditinstitutterne kun indsamle tilbagebetaling når du

-die denne oversigt

-sælge dit hjem

– eller flytte til et andet hus og bo der permanent

Hvilke typer er tilgængelige?

Der er tre grundlæggende typer af reverse pant, og de er klassificeret efter der reverse pant långiver er.

1. single-formål reverse pant

Dette tilbydes af non-profit organisationer, regeringer og lokale myndigheder.

2. føderalt-forsikrede reverse pant

Dette er også kendt som HECM eller Home Equity Conversion pant. Det er bakket op af US Department of Housing og byudvikling, eller HUD.

3. proprietære reverse pant

Reverse pant långiver af denne type realkreditlån er en privat virksomhed.

Er der andre forskelle mellem typer?

De tre typer af reverse pant er også forskellige i andre aspekter, især i deres vilkår og brugsmetode.

1. single-formål reverse pant

Dette har meget lave omkostninger, og du kan kun kvalificere sig til en hvis du har en lav til moderat indkomst. Der er to ulemper til denne type af reverse pant. For det første er ikke tilgængelige overalt. For det andet, det kan kun bruges til det formål angivet af regeringen eller af reverse pant långiver. Sådant formål kan variere fra at betale for hjem reparationer til betaling af ejendomsskatter.

2. HECM og proprietære reverse pant

Disse har tendens til at være dyrere end de andre to boliglån. Faktisk kunne de up-front gebyrer være meget høj. Disse to typer af reverse pant, er imidlertid ikke uden deres fordele. For én tilbyde mange reverse realkreditinstitutterne dem. For det andet er må HECM og proprietære omvendt realkreditinstitutterne ikke spørge om bevis for indkomst eller et lovforslag af et godt helbred. Disse to pantebreve kan endelig anvendes til ethvert formål.

Hvor meget kan du låne?

I single-formål reverse pant fastsættes efter hvor meget du har brug for.

I et proprietært reverse pant eller HECM tilbyde de omvendte realkreditinstitutterne beløb afhængigt af en kombination af faktorer, såsom:

-type af reverse pant du vælger

-præsentere renter

-den anslåede værdi af dit hjem

-din adresse

-din alder

Omvendt realkreditinstitutterne sætte en høj præmie på alder. Som en tommelfingerregel, jo ældre du er, jo mere værdifulde dit hjem er. For det andet, mindre pant du har tilbage til at betale, jo flere penge kan du få.

Hvordan vil du få hvad du låne?

En reverse pant långiver giver dig penge på flere måder:

1. alle på én gang, i en enkelt klump af kontanter

2. som en kreditlinje, hvori du kan beslutte, hvornår og hvor meget af de penge er udbetalt til dig

3. på en regelmæssig basis, med de beløb og tidsplanen for betaling fastsættes

4. som en kombination af de tre tidligere nævnte betalingsmetoder

Hvordan kvalificerer dig?

For at være berettiget til en reverse pant, du skal være mindst 62 år gammel og skal leve i dit eget hus.

Hvis du er cash-strapped, kan reverse pant bare være det ønskede svar. Vær sikker på at forskning om denne type lån først, selv om. I lån, som i alle andre ting, er det bedre at forebygge end at helbrede.